मोरटोरियम: EMI टालने के लेकर आपके मन का सवाल और उसका जबाब

मोरटोरियम : RBI ने COVID 19- नियामक पैकेज के तहत खुदरा ऋण (Retail loan) के लिए क्या राहत प्रदान की है?

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RBI ने NBFC को 1 मार्च, 2020 से 31 मई, 2020 के बीच किस्तों के भुगतान पर तीन महीने की मोहलत देने की अनुमति दी है।
इस अवधि के दौरान, एनबीएफसी को 1 मार्च, 2020 और 31 मई, 2020 के बीच किस्तों के संग्रह को स्थगित करने की अनुमति है।
तदनुसार, ऋण के अवशिष्ट कार्यकाल (repayment schedule) को बढ़ाया जाएगा।

टर्म लोन पर मोरटोरियम से क्या मतलब है?

मोरटोरियम एक ‘स्थगन ( postponement)’ है यह मोरटोरियम अवधि के दौरान किस्तों के भुगतान के लिए एक अस्थायी बचाव है।
उदाहरण के लिए, अगर 01 अप्रैल, 2020 को किस्त बकाया है, और ऋणदाता ने 31 मई 2020 तक की मोहलत दी है, तो पुनर्भुगतान (repayment) की नई देय तिथि 1 जून, 2020 होगी।

क्या सभी ग्राहकों को मोरटोरियम की पेशकश की जाती है?

मोरेटोरियम उन सभी ऋण खातों पर लागू किया जा रहा है जहां खाता 1 मार्च, 2020 तक एनपीए नहीं है।
उन ऋणों के लिए जहां मार्च 2020 की किस्त का भुगतान किया जा चुका है, मार्च 2020 के लिए मोरटोरियम लागू नहीं होगा।

क्या मोरटोरियम का लाभ उठाना उचित है? यदि मेरे पास अपने ऋण को चुकाने के लिए पर्याप्त धनराशि है तो मुझे क्या करना चाहिए?

हम आपको सलाह देते हैं कि इस पैकेज के तहत लाभ तभी लें जब महामारी / लॉक-डाउन के कारण आपके नकदी प्रवाह (Cash flow) में व्यवधान हो।
आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि आपके खाते मे ऋण पर ब्याज बढ़ता रहेगा और आपको ब्याज के रूप में अधिक मूल्य चुकाना पड़ेगा ।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास मार्च 2020 को 10,0000/ – रुपये के मूल बकाया के साथ एक लोन उपभोक्ता ऋण (लोन) है, तो रु ० 455/- अतिरिक्त ब्याज को मोरेटोरियम के अंत में आपके बकाया में जोड़ा जाएगा।

क्या सभी ग्राहकों को किस्तों के भुगतान की मोहलत का चयन करना अनिवार्य है? यदि मुझे मोरटोरियम लाभ नहीं चाहिए तो मुझे क्या करने की आवश्यकता है?

नहीं। मोरेटोरियम का चुनाव करना अनिवार्य नहीं है।
यदि आपके पास पर्याप्त धन है तो हम आपसे किस्त के भुगतान के लिए आग्रह करते हैं।
आप ऑप्ट-आउट (चुनाव) कर सकते हैं और पहले किस्त का भुगतान करें।

एक बार जब आप “ऑप्ट-आउट” सुविधा चुनते हैं, तो आपकी मासिक किश्तो का कलेशन सुचारु रूप से आपके बैंक खाते से कर लिया जाएगा।

ईएमआई / किस्त मोरटोरियम का लाभ प्राप्त करने के लिए अपनाई जाने वाली प्रक्रिया क्या है?

उपभोगता (Customer) से कोई अलग से अनुरोध की आवश्यकता नहीं है।
यह योजना सभी उपभोगता (Customer) के लिए समान रूप से लागू होगी जो 1 मार्च, 2020 तक एनपीए नहीं हैं।
जहाँ भी मार्च 2020 की किस्तें पहले ही उपभोगता (Customer) ने अदा कर दी हैं, राहत अप्रैल और मई 2020 की देय किस्तों के लिए लागू होगा।

यदि मैं मोरटोरियम का लाभ उठाता हूं, तो मेरी किस्त का भुगतान 31 मई, 2020 तक के लिए टाल दिया जाता है। ऋण कैसे समायोजित (Adjustment) किया जाएगा?

उक्त मोराटोरियम अवधि के दौरान, ब्याज ऋण की बकाया अवधि पर लगता रहेगा ।
लगाए गए (उपार्जित) ब्याज को बकाया ऋण राशि में जोड़ा जाएगा और ऐसे ऋणों के रिपेयमेन्ट शेडयूल को मोराटोरियम अवधि के बाद बदला जाएगा।

मैंने मार्च 2020 की किश्त का भुगतान किया है। क्या मुझे धनवापसी मिल जाएगी?

किस्त आपके लोन पर लागू की गई (Adjust) है। पहले से प्राप्त किस्तों को वापस नहीं करेंगे।

क्या मोराटोरियम अवधि के दौरान ब्याज अर्जित होगा? / मोराटोरियम अवधि के दौरान मेरे ऋण का क्या होगा?

हां, मोराटोरियम के दौरान आपकी किश्तो को आगे बड़ाया जा रहा है,और यह कोई छूट नहीं है। इसलिए ब्याज ऋण खाते में जमा होता रहेगा/लगता रहेगा। ब्याज आपके ऋण पर वर्तमान ब्याज दर के अनुसार लागू होगा।
शून्य प्रतिशत योजना के तहत उपभोक्ता ऋण (Consumer loan) / डिजिटल उत्पाद ऋण (Digital loan) – ब्याज वर्तमान फ्लोटिंग संदर्भ दर पर अर्जित किया जाएगा। (यहां लिंक करें).

राहत अवधि / मोरटोरियम पूर्ण होने के बाद क्या होगा?

मोराटोरियम अवधि के दौरान ऋण के बकाया हिस्से पर ब्याज जारी रहेगा। लगाए हुए ब्याज को मोराटोरियम अवधि के अंत में बकाया ऋण राशि में जोड़ा जाएगा।
31 मई, 2020 को मोराटोरियम अवधि के बाद, ऐसे ऋणों के रिपेयमेन्ट शेडयूल में बदलाव होगा।
इससे ऋण के कार्यकाल में मामूली वृद्धि होगी। हालांकि, “ब्याज-मात्र” भुगतान विकल्प के तहत ऋण के लिए रिपेयमेन्ट शेडयूल में कोई बदलाव नहीं होगा।

क्या यह मोरटोरियम अवधि मेरी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करती है?

नहीं

उन खातों का क्या होगा जो 1 मार्च 2020 को या उससे पहले के डिफॉल्ट / ओवरड्यू में हैं?

यह राहत लोन की किस्तों के लिए दी गई है जो केवल 1 मार्च 2020 – 31 मई 2020 के बीच देय (Due) हैं।
लोन खाते में 1 मार्च 2020 को या उससे पहले की किस्तों का भुगतान कर दिया जाए, ताकि क्रेडिट रेटिंग में कमी से बचा जा सके।